【体験談】子育て世帯の保険を見直したら月2万円削減できた話｜公的保険を知って減らせた固定費

はじめに｜子育て世帯の保険、入りすぎていませんか？

子どもが生まれると、
「もしものことがあったらどうしよう」
「家族を守るために、保険は手厚いほうが安心」

そう考えて、なんとなく保険を増やしていく方は多いと思います。

正直、我が家もそうでした。
生命保険と医療保険がセットになった保険に入り、
「よく分からないけど、これで安心かな」と思い込んでいたのです。

でもあるとき、毎月の保険料を見てふと感じました。
これ、本当に今の我が家に必要な内容なんだろうか？

この記事では、
子育て世帯の我が家が保険を見直して月2万円以上固定費を下げた体験談を、
実際に考えたこと・不安だったことも含めてまとめます。

結論｜「保険を減らした＝不安が増えた」ではなかった

先に結論からお伝えすると、

●保険料は 月約25,000円 → 月約5,000円
●不安は増えず、むしろ納得感が増えた

という結果でした。

理由はシンプルで、
公的保険の仕組みを理解したことで「民間保険に頼りすぎていた」ことに気づけたからです。

見直し前｜なんとなく入っていた保険

見直し前の我が家の保険は、

●生命保険＋医療保険がセット
●内容は細かく理解していない
●毎月の保険料は 夫婦2人で約25,000円

という状態でした。

加入当時は、

●子どもが生まれたばかり
●万が一が怖い
●周りも同じような保険に入っている

そんな理由で、「必要だから」というより
不安を消すために加入していた感覚が正直ありました。

保険を見直そうと思ったきっかけ

きっかけは、子育てをきっかけに将来のお金を真剣に考えるようになり、固定費全体を見直し始めたことです。

子どもが生まれてから、
「これから学費はいくらかかるんだろう」
「万が一のとき、養育費はどうなるんだろう」
と、将来のお金について考える場面が増えました。

その中でまず手をつけたのが、通信費や光熱費といった固定費でした。
少しずつ見直していくうちに、

「保険も、毎月必ず出ていく固定費のひとつだよな」

と気づき、改めて毎月の保険料を確認してみたところ、
想像以上に大きな金額を支払っていることに驚きました。

そこで初めて、

● この保障は本当に今の家族構成に必要なのか
● 公的保険でカバーできる部分はどこまであるのか
● 民間保険は“すべて任せるもの”ではなく、“足りない部分の上乗せ”でいいのではないか

と、保険の中身をきちんと考えるようになりました。

公的保険を学んで気づいたこと

保険を見直す中で、特に大きかったのが公的保険制度の理解でした。

正直それまでは、
「保険＝民間保険」
「入っていないと全部自己負担になる」
というイメージを持っていました。

しかし、調べていく中で知ったのが、

● 高額療養費制度
● 健康保険組合の付加給付

といった、公的保険の仕組みです。

これらを知ったことで、医療費が高額になっても、自己負担額には上限があるという事実に気づきました。

特に子育て世帯の場合、
「もし入院したらどうしよう」
「医療費が何十万もかかったら家計がもたないのでは」
と、不安が先行しがちです。

でも、公的保険の仕組みを知ったことで、
不安を“感覚”ではなく“数字”で考えられるようになったのは大きな変化でした。

もちろん、公的保険がすべてを完璧にカバーしてくれるわけではありません。
入院時の差額ベッド代や、収入が減るリスクなど、公的保険だけでは足りない部分もあります。

ただ、
「何も知らずに、民間保険ですべてをカバーしようとしていた状態」
から、
「公的保険で足りない部分だけを民間保険で補えばいい」
と考え方を切り替えられたことは、保険見直しの大きな転機でした。

見直し後｜FWD生命の収入保障保険のみに

公的保険について理解を深めたうえで、
最終的に我が家が選んだ保険の形は、とてもシンプルなものでした。

●FWD生命の収入保障保険（生命保険）のみ加入
●医療保険は入らない選択

以前は、生命保険と医療保険がセットになった保険に加入していましたが、
改めて「何のための保険なのか」を考え直した結果、この形に落ち着きました。

一番守りたかったのは「収入が止まるリスク」

子育て世帯として考えたとき、
万が一のときに一番困るのは、医療費そのものよりも収入が途絶えることだと感じました。

●毎月の生活費
●子どもの教育費
●住宅費や固定費

これらは、収入がなければ継続できません。

収入保障保険は、万が一の際に毎月決まった金額が支払われる仕組みのため、
「生活費の代わり」になる保険として、我が家の考え方に合っていました。

医療保険は「入らない」という判断に

一方で、医療保険についてはあえて加入しない選択をしました。

理由は、

●高額療養費制度がある
●健康保険組合の付加給付で自己負担がさらに抑えられる
●ある程度の医療費は貯金で対応できると判断した

からです。

もちろん、これは誰にでも当てはまる正解ではありません。
ただ我が家の場合、
「医療保険に毎月払い続けるよりも、貯蓄を厚くするほうが安心」
という結論になりました。

保険料は月約25,000円 → 月約5,000円に

この見直しによって、

●夫婦2人分の保険料
●生命保険＋医療保険のセット

という状態から、

●収入保障保険のみ
●必要最低限の保障

へと整理することができ、
保険料は月約25,000円 → 月約5,000円程度まで下げることができました。
家計への影響はかなり大きいと実感しています。

「減らした」のではなく「整理した」

この見直しで感じたのは、
保険を「減らした」のではなく、役割を整理したという感覚です。

●何のための保険か
●どこまでを民間保険に頼るのか
●公的保険とどう役割分担するのか

これを一度考えたことで、
保険に対する不安も、かなり小さくなりました。

正直な気持ち｜見直す前は不安だった

正直に言うと、
「保険を減らす」という判断には、かなり不安がありました。

●何かあったときに後悔しないか
●子どもに迷惑をかけることにならないか
●本当にこの選択で大丈夫なのか

特に子どもがいると、
「もしも」に対する不安はどうしても大きくなります。

ただ、今振り返って思うのは、
当時の不安の多くは
「よく分からないまま入っていたこと」から来ていたということです。

公的保険や保障内容を理解したうえで選んだ今は、
「何となく全部入りの保険に入っている状態」よりも、ずっと気持ちがラクになりました。

子育て世帯が保険を見直すときのポイント

我が家の経験から、
子育て世帯が保険を見直すときに大切だと感じたポイントは、次の3つです。

今の家族構成に合っているか

結婚したとき、独身のときに入った保険が、
子どもが生まれた今の生活に本当に合っているかは、意外と見直されていない部分です。

公的保険でどこまでカバーされるか

高額療養費制度や付加給付など、
「知らなかっただけ」で民間保険に頼りすぎているケースも多いと感じました。

「不安だから」で入っていないか

保険は安心を買うものですが、
不安だけを理由に重ねすぎると、家計を圧迫してしまいます。

保険は、
「たくさん入っている＝安心」ではありません。
役割を理解したうえで、必要なものを選ぶことが大切だと感じました。

こんな人は一度見直す価値があるかも

体験談ベースですが、特に次のような方は、
一度立ち止まって考えてみる価値があると思います。

向いている人
●子どもが生まれてから保険を見直していない
●保険の内容を正直よく分かっていない
●毎月の保険料が負担に感じ始めている

慎重に考えたほうがいい人
●すでに保障内容を理解して納得している
●貯蓄がほとんどなく、医療費への不安が強い

※大切なのは「人と比べること」ではなく、自分の家庭に合っているかどうかだと思います。

まとめ｜保険も「比較するだけ」で見えるものが変わる

今回の保険見直しを通して感じたのは、
保険は、我慢して削るものではなく理解して整理する固定費だということです。

●比較するだけなら無料
●話を聞くだけでもOK
●合わなければ、変えなくてもいい

我が家も「いきなり変える」のではなく、まず知ることから始めました。

結果的に、
家計の負担だけでなく、
「このままで大丈夫かな？」という不安も軽くなったと感じています。

もし今、
「保険、高い気がするけどよく分からない」
「子育て世帯として、このままでいいのかな」
と少しでも感じているなら、比較・相談だけでもしてみる価値は十分あると思います。